2023年12月29日，国家外汇管理局出台《银行外汇展业管理办法(试行)》，为银行外汇业务流程再造提供了制度框架。作为城商行中的积极实践者，宁波银行在国家外汇管理局的指导下，以全流程管理为核心，通过矩阵式管理体系构建、业务流程革新与金融科技深度赋能，实现了跨境便利化与风险防控的精准平衡，为中小民营企业量身打造了"越诚信越便利"的外汇服务生态。

　　宁波银行创新构建总分支三级联动的矩阵式管理体系，为外汇展业改革筑牢组织根基。总行国际业务部统筹规划，设立事中审核和事后监测专业团队，实施差异化客户管理策略；分行国际业务部通过市场、单证、综合三大团队协同，将总行策略转化为具体操作；支行外汇业务经理深耕一线，提供个性化客户服务。这种 "决策-执行-服务" 的垂直管理链条，实现了全行外汇业务的高效协同与信息共享。

　　为确保专业能力与合规要求落地，宁波银行建立严格的岗位资格准入机制，要求尽职调查、业务审查及合规管理人员均需取得专业资格认证。在考核体系中嵌入外汇合规指标，对违规行为实施责任追究，形成"专业准入-过程管控-结果考核"的全链条管理闭环。这一机制不仅保障了业务规范性，更推动外汇展业深度融入日常运营，为改革落地提供了坚实保障。

　　针对中小民营企业外汇合规痛点，宁波银行早在2017 年便推行"展业尽调五步法"，逐步摆脱传统凭证列举式思维。《展业办法》出台后，该行进一步将展业模式从"两头小、中间大" 转变为 "两头大、中间小"，构建起客户全生命周期管理体系。

　　在事前准入环节，宁波银行细化尽调要素，采用"机评+ 人评"相结合的方式，通过评分制与规则制确定客户外汇合规风险等级。事中办理阶段实施差异化审核：一类客户凭指令即可办理业务，二类客户遵循"风险为本"原则审核，三类客户采取强化审查措施。同时结合业务金额与风险等级实行分级审查，小额高频业务由分行负责，大额高风险业务由总行审查，新业务则实施总行集审。

　　事后监测采用现场与非现场"双线并行"模式。现场通过客户经理定期回访掌握企业经营变化；非现场依托智能风险引擎，对客户身份、交易及行为特征设置差异化预警指标，配合多级复核审批机制，实现风险等级与审批权限的精准匹配。这种全流程管理模式，使风险防控从事中审核向事前预判、事后监测延伸，大幅提升了风险管理的前瞻性与精准度。

　　金融科技的深度应用成为宁波银行外汇展业改革的加速器。在客户尽调环节，该行将信息要素划分为客户、业务、信用、监管、交易等七大类，通过行内数据共享与外部数据对接实现自动化收集，仅保留少量人工访谈环节，效率与准确性显著提升。

　　客户分类环节引入人工智能模型，从基本情况、业务特征、银企合作三个维度构建评分体系，依托数字化客户智能管理系统实现精准评级。这一技术突破使银行摆脱了传统人工分类的主观性限制，为差异化服务提供了科学依据。

　　风险监测阶段运用大数据技术建立交易型与风险案件触发式两类预警模型，定期校验预警规则与阈值合理性。这种"系统筛查+人工复核"的模式，既保证了监测覆盖面，又提升了风险识别精准度。

　　外汇展业改革带来的红利正在持续释放。企业端，一类客户凭指令办理业务的便利化措施，使跨境收支效率提升 75%以上，大幅降低了制度性交易成本。银行端，人力资源从繁琐的单证审核中解放，重新配置到客户服务与产品创新一线，推动服务模式升级。

　　截至上半年，宁波银行已为1200余家进出口企业提供服务，涉及金额超186亿美元。外汇展业新政为实体经济发展提供了有力的金融支撑。

版权声明：1.凡本网站注明“来源：中国网财经”的所有作品，均为本网合法拥有版权或有权使用的作品。2.未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源及作者”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。

“中国经济高质量发展成效”发布会

金融消费“315”曝光台

了不起的你：做一个播撒希望的人

中小银行普惠金融之道

大力推动中长期资金入市

聚焦商业银行2024半年报

金融业持续提升支付便利性

银行业分支机构服务实体经济巡礼

银行业助力新市民美好生活

银行业助力扩大内需

银行业“碳”路绿色金融

走进银行理财子公司

银行业谱写2024年乡村振兴新篇章

2024年服贸会金融业专题报道

金融业助力养老第三支柱建设

中国网是国务院新闻办公室领导，中国外文出版发行事业局管理的国家重点新闻网站。本网通过10个语种11个文版，24小时对外发布信息，是中国进行国际传播、信息交流的重要窗口。

凡本网站注明“来源：中国网财经”的所有作品，均为本网合法拥有版权或有权使用的作品，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。

中国互联网视听节目服务自律公约|网络110报警服务|12321垃圾信息举报中心|友情链接

版权所有 中国互联网新闻中心 电话: 86-10-88828000 互联网新闻信息服务许可证10120170004号