民生银行佛山分行以案说险: 警惕“虚拟币交易”诈骗陷阱
随着数字经济的快速发展，加密货币、数字货币、虚拟代币等成了热门词汇，然而，其中却暗含陷阱。“USDT溢价5%”秒回款？——佛山个体户老王虚拟币兑换2.6万元，结果却是银行卡秒冻、店铺租金全断。
一、案例背景
2025年11月，佛山禅城一名36岁的个体户老王在朋友圈看到一则“高价收USDT，溢价5%，秒到银行卡”的广告。对方自称是“深圳区块链科技公司”的财务总监“李总”，承诺“先转账后放币”。老王为赚快钱以补足店铺租金，便下载了对方推荐的“币钱包”APP，并绑定自己的某银行储蓄卡。
老王先用自有资金2万元购买了2600 USDT，并按照“李总”提供的链接将USDT全额转出。对方随即发来一张伪造的网银回执截图，显示已汇入2.6万元至老王的银行卡内。
资金到账当晚，老王手机收到“银行卡暂停非柜面业务”的短信；次日，公安机关冻结其账户并将其传唤。经调查，2.6万元为外省电信诈骗案件的赃款，老王账户涉嫌诈骗，其名下所有银行卡、支付宝、微信等账户被联合惩戒，店铺进货通道全部中断，租金也出现逾期。
二、案例分析
诈骗团伙以虚拟币高溢价为诱饵，以“高于市价3%-8%”的价格收购USDT或BTC，吸引小商户、代购、店主等群体“低买高卖”。
诈骗分子通过伪造网银转账截图，利用“延迟到账”的时间差骗取虚拟币，所谓“购币款”实为诈骗资金，完成“黑钱→虚拟币→干净人民币”的洗白过程。
高风险人群包括个体户、微商、代购等，他们常使用个人账户收款，一旦账户流入赃款，极易触发反诈模型，导致账户被冻结。
三、风险提示
中国民生银行佛山分行提醒广大群众：
1. 虚拟币兑换属非法金融活动：我国已明确禁止个人或机构开展代币兑换业务，相关交易不受法律保护。
2. 高溢价=高风险：凡“高价收币、秒回款”基本为洗钱圈套，你收到的资金100%为涉案资金。
3. 账户涉案=联合惩戒：名下所有银行卡、支付宝、微信、电话卡将受到管控；贷款、房贷、车贷等将受到影响。
4. 金额较大或多次交易，可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”，可能会被判刑并处罚金。
5. 正确做法
拒绝任何“代收、代购、高溢价兑换”虚拟币的请求；经营收款应使用对公账户，不接收陌生人来账；发现被骗，应立即报警并申请账户紧急止付，争取最大限度减少损失。
虚拟币高溢价，溢价的是你的自由；账户被惩戒，断的是你的生计！远离非法兑换，守法经营才是正道。
上一篇：政策窗口期临近，新一轮行情开启？
下一篇：小区管理“上链” 账本透明可信