你有多久没用过信用卡了？

从人人争办信用卡，到人人都嫌弃，两年半时间里，有8000 万张信用卡消失了。

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你有多久没用过信用卡了？

放在以前啊，信用卡可以说是小资消费的“标配”，身份跟地位的象征。但现在，不少人只有在收到年费扣款短信时，才猛然想起还有一张几乎没用过的信用卡。

你敢信？从人人争办信用卡，到人人都嫌弃，两年半时间里，有8000 万张信用卡消失了。

信用卡这东西的普及率有多大，说是“人手几张”也不为过。

差不多十年前，咱们国内信用卡的发行总量就已经突破了5.9亿张，全国信用卡消费交易额高达741.81万亿，在信用消费上，占据着主导地位。

在信用卡最狂热的巅峰时期，各大银行为了追求好看的发卡量数据，对信用卡的申请几乎不设门槛不说，甚至银行连持卡人的风险资质评估都不做，就能直接批下最少好几万的额度。

而且还是扫楼式的推销信用卡，一副“不怕有人借了不还，就怕没人借”的狂热。

但“借了不还”的人，还真比想象多中多不少。

信用卡的贷款不良率，也因此急剧上升。

根据支付体系运行报告显示，2022 年后的信用卡数量、人均持卡量都在下降，但不良贷款却在增加，2024 年的不良贷款总额高达 1239.64 亿元，同比增长 26.31%，其中不少银行的信用卡不良率，已经远远超出了临界线。

除此之外，大量随意地发卡，也削弱了银行对风险的把控能力，信息泄露、欺诈和盗刷等犯罪行为屡见不鲜导致，信用卡的安全系数大打折扣。

为了遏制乱象，2022年7月，银保监会和央行下发通知，要求银行加强授信管理，银行也不能再随意通过扩大信用卡的发行规模来拆东补西了。

在监管部门的趋严态度下，多家银行纷纷提高信用卡的申领门槛和收费政策，包括提高年费、取消免息期、增加取现手续费等，虽然这些举措有助于防范信用卡风险，但却加剧了负增长。

尤其在线下支付方面，微信、支付宝等普及，早就替代了信用卡在小额支付场景的应用，大家更习惯使用支付码，何必动用信用卡。

线上方面，花呗、白条等新金融产品层出不穷，不仅不需要线下办理，开通便捷，还能通过大数据实时调整额度，并且也没有年费规定。

抖音月付、美团信用购等产品还拥有"场景即金融"的闭环，"先用后付"即可完成消费，且普遍提供30天的免息期，即使分期，手续费也比信用卡少得多。

里外夹击，信用卡在年轻人手里连鸡肋都不是了，更像个烫手山芋。

当然，传统信用卡的不再吃香，也不意味着信用卡服务的终结，毕竟信用卡在释放消费潜力和推动消费升级上的重要作用，让其仍然是银行要坚守的“阵地”。

信用卡业务的大不如前，是预示着一个更普惠、更智能的金融时代的到来。

信用卡的重生之路，在于从"透支工具"进化为"连接中枢"——连接消费、投资、保险等全场景，这既是对金融本质的回归，也是数字时代下的新使命。

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