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【央视新闻客户端】

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京摄影报道

8月12日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》发布，两项贴息政策均明确了支持范围、贴息标准、贷款经办机构等细节。

多家金融机构对《华夏时报》记者表示，将按市场化、法治化原则落实贴息，一些银行已明确，将于2025年9月1日起正式执行。

8月14日，记者以消费者身份走访了北京多家汽车4S店、手机店发现，面对市场变化，已有门店着手调整经营思路与策略。其中，部分4S店准备推出低门槛首付，并借助政策利好吸引潜在客户。某手机品牌门店工作人员则表示，目前优惠只有品牌自身补贴，若贴息政策施行，总部应会结合新政进一步调整优惠力度。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对本报记者表示，贷款贴息政策能够充分发挥财政和金融政策的协同优势，有助于降低居民消费成本和提高居民消费意愿，对服务业经营主体贷款贴息则有助于更好地推进其投资经营和提升服务质量。

紧锣密鼓提前布局

8月14日，记者以消费者身份走访了北京多家汽车4S店、手机店。面对市场变化，有4S店已迅速行动起来，着手调整销售策略。有销售人员称，他们准备推出低门槛首付，以打动消费者，同时充分借助政策带来的利好，吸引潜在客户进店了解。

来自深圳的90后飞飞对记者表示，“我正准备买一辆新能源汽车，贷款四十万元左右，如果用上贴息，可节省几千元利息，能用这笔钱自驾出去玩几天了，或者买一部备用手机。”

另有某手机品牌门店工作人员称，在优惠方面目前没有国补，只有品牌自身的补贴，一旦贴息施行，总部应该会结合政策进一步调整优惠力度。

不难看出，已有门店着手调整经营思路与策略，运用好国家补贴政策，以更好地适配当前经济形势。

8月13日，财政部金融司司长于红在国新办新闻发布会上强调，从今年9月开始的一年时间里，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或者是旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。居民享受个人消费贷款贴息的条件，核心是要有真实的消费行为。

在此次贴息支持范围方面，包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。

此次贴息政策支持范围较广，贴息比例均为1个百分点，且都有限额。贴息资金由中央财政承担90%、省级财政承担10%。

关于上述个人消费贷款的贴息，同样设有额度方面的限制。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》明确，经办机构共为23家。包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及5家其他个人消费贷款发放机构。《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》则明确，中央财政给予贴息的服务业经营主体贷款经办银行为21家全国性银行，包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等。

两项贷款贴息政策发布后，金融业率先响应。8月13日，中国银行发布公告称，将遵循市场化、法治化原则，于2025年9月1日开始，针对符合政策条件的个人消费贷款开展财政贴息工作；工商银行公告显示，正在依法依规、积极有序推进财政贴息工作；建设银行公告显示，积极响应并严格执行，有序开展个人消费贷款贴息相关工作，自2025年9月1日起，对符合上述通知要求的客户进行贴息；交通银行发布公告称，依法合规推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息工作；8月12日，农业银行发布公告称，自2025年9月1日起，对符合上述通知要求的个人消费贷款实施贴息；邮储银行公告称，正积极组织开展个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策落地实施工作，扎实推动政策传导落地。

除了国有大行，股份行也纷纷表态。兴业银行公告称，将依法依规、积极有序推进个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策实施工作，正在抓紧制定有关操作指引、实施细则；广发银行公告称，将按照市场化、法治化原则，对符合上述通知要求的8类消费领域服务业经营主体，于2025年3月16日至2025年12月31日期间与我行签订贷款合同，并获取的用于开展合规经营活动、改善消费基础设施、提升服务供给能力的贷款实施贴息；浙商银行称，将按照市场化、法治化原则，自2025年9月1日起，对符合要求的个人消费贷款实施贴息。

交通银行对本报记者表示，交通银行将坚持市场化、法治化原则，优化办理流程，简化办理手续，对符合上述通知要求的贷款实施贴息。后续办理流程及相关问题解答，将通过交通银行官网、手机银行App、微信公众号等官方渠道统一发布。

素喜智研高级研究员苏筱芮对本报记者表示，入选本轮政策的机构，不仅有商业银行，还有消费金融公司。消费金融公司的入选有利于扩大政策红利的覆盖范围，提升政策落地实效。

“相较于传统银行相比，消费金融公司覆盖的消费场景更加丰富、服务客群更为广泛，能够在政策落地实施过程中与名单内的全国性银行形成有效互补。此外，政策明确规定贴息资金要用于实际消费行为，这与消费金融公司具备的业务能力及积累的客群高度匹配。”苏筱芮认为。

蚂蚁消费金融相关负责人对本报记者表示，作为政策参与机构，公司将积极贯彻政策要求，从消费场景、风险控制、客户服务、营销宣传等方面做实做细实施方案，发挥好财政资金贴息政策作用，惠及更多消费者和经营主体，通过高质量金融服务，为激活和促进消费潜力做更大贡献。

招联消费金融也表示，作为首批入选的贷款经办机构，招联消费金融将全力推进个人消费贷款贴息政策落地，依托数智化优势，优化服务流程，简化办理手续，确保政策红利快速直达消费者。同时，强化风险管控，保障资金合规使用，提升财政资金使用效率，切实发挥金融对消费的提振作用，为激发市场活力、促进惠民生与促消费深度融合持续贡献力量。

兴业消费金融公告显示，将依法依规、积极有序推进个人消费贷款贴息政策实施工作，正在抓紧制定有关操作指引、实施细则，相关事宜后续将在官方网站、微信公众号等渠道发布。

消费是长坡厚雪的赛道

随着“国补”政策出台，消费市场获得有力提振，消费板块的投资机会也引发了市场关注。

某公募基金对本报记者表示，此次贴息政策具有精准性和普惠性。首先降低消费信贷成本直接减轻了居民的还款压力，提高了居民的消费能力。其次，贴息政策有助于引导居民消费结构升级。推动消费结构从基本生活消费向品质生活消费转变。以文化旅游为例，贴息政策可能会促使更多居民选择旅游度假、观看演出等文化消费活动，提升生活品质。再者，消费贷贴息政策还具有杠杆效应，能够带动相关产业的发展。消费的增长将直接拉动消费品和服务的生产，有望对整体经济产生积极的拉动作用。

不过，当前市场对消费板块的情绪并不高。大盘指数即便升至3700点左右，消费板块却依旧表现疲软，与市场整体走势相比显得滞后。

从业绩端来看，部分消费企业的营收和利润出现下滑，难以支撑股价上涨。而市场对消费板块的预期也偏向谨慎，资金不愿为业绩下滑的消费股支付较高溢价，导致资金流入不足，股价表现乏力。

“消费始终是个长坡厚雪的赛道。”中欧基金对本报记者表示，新消费的代表包括今年上半年火热的潮玩、黄金等代表企业，它们的增长主要依赖产品创新和供给创造需求，而非经济环境。这类公司近期业绩增长强劲，但由于市场对消费板块整体估值谨慎，并未完全反映在估值上。

从中长期来看，贴息政策的刺激效果能否从“脉冲式反弹”转向“持续性复苏”？

上述公募基金认为，仍需政策杠杆与收入预期的协同。一定程度上而言，贴息政策或更惠及原有贷款意愿的消费者，但征信受损或负债饱和群体难以受益，中低收入群体覆盖不足。对于“缺本金而非利息”的消费者而言，更期待存量房贷下调或现金补贴。

“在此背景下，贴息需要与个税减免、工资保障等提升居民可支配收入政策，以及育儿补贴、养老医保等强化社会保障政策结合，从根本上扭转居民预防性储蓄倾向，打破‘低欲望消费’循环。唯有将贴息作为系统性提振内需的一环，方能真正激活中国经济增长内在动能。”上述公募基金表示。

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