近日，湖南银行交出2026年上半年成绩单。

从总量指标看：总资产突破6500亿元，实现营业收入59.01亿元，同比增长5.33%。但细看利润栏，净利润仅从去年同期的19.43亿元微增至19.53亿元，同比增幅为0.56%。也就是说，营收增长近3亿元，净利润却只多出约0.1亿元。

在行业息差持续收窄、信用成本上升的背景下，这家湖南省属国有控股银行的发展路径，正在面临从“做大”到“做强”的考验。

营收回暖，利润“原地踏步”

经历2025年营收、净利双降的承压期后，湖南银行2026年上半年经营态势止跌企稳，资产、负债规模均实现稳健增长。

财报数据显示，截至2026年6月末，该行总资产达6525.21亿元，较上年末增长4.96%；发放贷款和垫款3502.28亿元，增长6.72%；吸收存款4013.09亿元，增长8.62%。

盈利层面则呈现明显分化，上半年该行实现营业收入59.01亿元，同比增长5.33%，营收增量接近3亿元；但净利润仅从去年同期19.43亿元增至19.53亿元，同比增幅仅0.56%，净利润增量仅约0.1亿元。

回顾近四年业绩走势，湖南银行增长乏力问题早已显现。2022年至2024年，该行营收分别为109.29亿元、114亿元、114.02亿元，净利润依次为30.86亿元、33.03亿元、33.52亿元，业绩增速逐年放缓；2025年行业压力加剧，湖南银行营收、净利润同比分别下滑约4.68%、1.01%，直至2026年上半年营收率先回暖，但利润修复力度略显不足。

不良贷款绝对规模持续攀升

拆解营收结构可见，数据显示，2026年上半年，湖南银行利息净收入为45.06亿元，同比增长6.15%，是营收增长的重要支柱。但细分收支两端，当期利息收入从去年同期92.01亿元小幅下滑至91.07亿元，资产端创收能力不升反降；而利息支出从49.55亿元缩减至46.01亿元，负债端成本压降成效显著。

这意味着该行营收增长并非源于资产规模盈利效率提升，单纯依靠控费降本实现，可持续性较弱。

中诚信国际在近期对湖南银行的评级报告中指出，该行盈利资产规模保持增长，持续强化费用管控，但净息差收窄和非息收入下降对盈利造成一定影响，净利润有所下降，整体盈利能力有待提升。

资产质量方面，2026年上半年，湖南银行不良贷款率上升至1.72%，较上年末微增3个BP，其拨备覆盖率也由2025年末的175.34%下滑至168.18%。

中诚信国际评级报告显示，该行存量不良资产主要集中于房地产、批发零售、制造业三大领域。年报显示，2025年湖南银行不良类贷款为57.26亿元，较上年末增长10.58%，不良率为1.69%，较上年末上升0.04个百分点。

为对冲不良资产风险、夯实资产质量，湖南银行持续加大减值计提力度。2026年上半年，该行计提信用减值损失15.50亿元，同比增长14.55%，该金额占当期利润总额比例高达58.70%，超半数利润总额被减值计提吞噬，直接大幅收缩盈利空间，亦是利润近乎零增长的重要原因。

资本“补血”之后又被消耗

2025年湖南银行“补血”动作频频，全年完成40.10亿元增资扩股，同时发行53亿元无固定期限资本债和30亿元二级资本债，有效充实了资本储备。

但随着2026年资产规模持续扩张，前期补血效果快速消耗，资本充足指标全面回落。数据显示，截至2026年6月30日，该行核心一级资本充足率为9.24%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为12.47%，较上年末分别下降0.14个、0.20个和0.35个百分点。三项指标虽满足监管要求，但下行趋势值得关注。

公开信息显示，作为湖南省属唯一城商行，湖南银行前身为华融湘江银行，2022年湖南财信金融控股集团联合中央汇金受让股权，完成更名与国资重组，正式转型为湖南省属国有控股城商行。

该行注册资本为87.5亿元，由湖南省财政厅履行国有金融资本出资人职责。第一大股东为湖南财信金融控股集团有限公司，集团合计持股比例为35.85%；第二大股东为中央汇金投资有限公司，持股比例为17.71%。

在业务布局上，湖南银行立足本土、服务湖南，分支机构覆盖全省14个市州，深度对接地方经济发展战略，是服务湖南地方实体经济的重要金融力量。

未来，如何在控制信用成本、提升资产端收益、维持资本充足水平之间取得平衡，是这家省级城商行从“做大”转向“做强”必须直面的核心命题。

采写：南都·湾财社记者 管玉慧