创新质押品 天津绿色金融跑出“加速度”
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今年以来，天津的绿色金融比重在不断提高。截至9月末，天津绿色贷款余额4042亿元，同比增长26.9%，比年初增加593亿元，同比多增479亿元。绿色贷款余额占全部贷款余额的9.9%，比去年同期提高1.6个百分点。
在“碳达峰、碳中和”目标之下，银行业正在加紧布局绿色金融业务。这需要多方的共同努力。一方面，企业想尽办法从各细节入手节能减排，争取积攒碳配额；另一方面，金融机构在“双碳”领域的创新贷款方式层出不穷，质押品的管理也变得更加灵活；与此同时，金融监管部门出台了更多的激励政策，激发金融主体发展绿色金融的内在动力。
新金融记者在这一系列组稿的采访过程中了解到，当前，天津金融机构的绿色金融业务不仅是支持“纯绿”企业，更积极投入到支持传统产业转型升级中。在此背景下，天津辖内金融机构竞相服务绿色项目，打造绿金品牌。据中国人民银行天津分行数据显示：今年以来，天津市绿色贷款呈快速增长态势，上半年共增加482.09亿元，同比多增481.76亿元。值得注意的是，天津的绿色金融比重在不断提高。截至9月末，天津绿色贷款余额4042亿元，同比增长26.9%，比年初增加593亿元，同比多增479亿元。绿色贷款余额占全部贷款余额的9.9%，比去年同期提高1.6个百分点。
企业减碳加码
从行业细分上看，天津绿色贷款主要投向交通运输、仓储和邮政业。人行天津分行数据显示，截至二季度末，天津投向交通运输、仓储和邮政业的贷款余额1293.72亿元，占全部绿色贷款的32.91%。其次为电力、热力、燃气及水生产和供应业，余额913.08亿元，占比23.23%；第三为水利、环境和公共设施管理业，余额800.43亿元，占比20.36%。三者合计占比76.50%。
金融助力下，大批绿色项目企业加快节能减排步伐。比如，在银行贷款支持下，今年天津市旭阳热力管理有限责任公司把鑫北供热站原来5台80蒸吨的燃煤锅炉改造成5台100蒸吨的燃气锅炉。“煤改燃”项目完成后，每年能够减少燃煤10万吨左右，可以减少二氧化碳排放11.8万吨。
记者采访发现，不只是绿色贷款主要投放的行业领域，各行各业的企业都在加码“绿色改造”。在天津铸金科技开发股份有限公司（下称“铸金科技”）的办公楼外围，有一套冷量回收设备，途经这里会感到阵阵凉意。天津铸金科技开发股份有限公司董事长钱铸告诉新金融记者：“这里正在进行冷量回收。我们在生产过程中会用到氮气，液氮气化的时候会产生大量冷气，我们把这些冷量回收起来制冰。”据钱铸介绍，铸金科技还有一套热量回收装备，把感应熔化炉降温用的水回收起来用于员工沐浴。“另外，我们冬天取暖和夏天开空调用的是地源热泵，这个理论值比市政供暖要节能40%左右。”钱铸说。
银行押品创新
“双碳”背景下，越来越多的银行机构将目光锁定在绿色项目上，押品管理创新日渐增多。比如污水处理、光伏改造等相关项目的特许经营权也被纳入金融机构押品范畴，成为企业融资的重要筹码。在金融机构大举进入绿色项目的同时，一个个创新案例被生成。比如农行天津分行积极参与天津市西青生活垃圾综合处理厂PPP项目，以组建银团方式为项目建设提供信贷支持；工行天津分行此前通过“项目+项目前期”的贷款模式，精准服务华电集团在天津市筹建的1000兆瓦“盐光互补”光伏发电项目，一周内即完成25亿元项目贷款审批，为这个全国单体最大装机容量光伏项目提供了资金方案等。
去年11月，人行天津分行出台了进一步推动天津市绿色金融创新发展的十条措施 ，被称为“天津绿金十条”，得到了广大金融机构的积极响应。天津辖内金融机构竞相服务绿色项目，打造绿金品牌。人行天津分行数据显示：绿色贷款主要贡献者为四大全国性商业银行，余额合计1276.54亿元，占比32.47%；其次为金融租赁公司，余额合计1096.85亿元，占比27.90%；第三为政策性银行，余额合计691.67亿元，占比17.59%；第四为股份制商业银行，余额合计601.94亿元，占比15.31%。其他金融机构绿色贷款余额合计264.25亿元，占比6.72%。
不只是银行，保险机构也在深化绿色保险产品创新。比如，此前人保财险天津分公司与中新天津生态城合作，开发落地绿色建筑可再生能源设备性能保险条款，为天津首创。平安财险天津分公司加大对绿色出行领域的保险保障，2020年以来相继为地铁4号线、7号线、8号线、11号线等项目提供总保额超过150亿元，今年以来承保新能源汽车超过5万台。
服务提档升级
关于“双碳”市场，有业内人士预计，未来30年到40年，我国在实现“双碳”目标的过程中，新增资金需求将达100万亿到200万亿。这其中，不仅包括支持纯绿色项目的发展，更需要支持高碳行业往低碳行业转型。
作为绿色转型的重要力量，金融在“双碳”目标的实现过程中作用愈加凸显，金融机构对绿色项目的理解也在持续深入。“最早的银行融资，我们还不太区分‘绿色’的概念。慢慢的，我们会看看企业环保是否达标。最近几年，银行逐步加大绿色信贷投放，我们对部分企业的要求不是只环保达标就可以了，还要求这个项目是要‘绿色’的。而从去年开始，我们不单要求一些企业项目本身是绿色的，可能还需要企业明显减排。对银行而言，对绿色减排的意识有了明显的提升。”银行业内人士坦言，目前绿色信贷已是银行的重要考核指标。银行整个贷款的投放是有总量限制的，但是会专门拿出一部分贷款保证绿色贷款的投放。可以看到，银行金融机构对绿色项目的支持不仅是体现在规模上，也体现在速度上。一般涉及到绿色项目贷款，银行会优先于其他的贷款发放。
而为进一步鼓励银行对绿色领域的支持，央行正逐步强化对低碳投融资的激励机制，提升金融服务绿色产业的覆盖面和精准度。如央行有关负责人所言，围绕碳中和目标，拟建立更加强有力的绿色金融激励机制，并将碳足迹作为评价项目绿色程度、金融机构绿色程度和政策支持力度的重要指标。放眼未来，金融机构绿色金融服务也将不断提档升级，实现从1.0向绿色金融2.0的过渡。