7月2日,广州住房公积金管理中心向社会公众公开征求《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法(暂行)》(征求意见稿)(以下简称征求意见稿)的意见。广州拟明确,当住房公积金个人住房贷款率(以下简称个贷率)低于75%时启动商转公贷款。
什么是“商转公”?
征求意见稿显示,商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款(以下简称商转公贷款),是指缴存人申请将其在广州市住房公积金贷款承办银行尚未结清的商业性个人住房贷款(以下简称商业贷款)余额,全部转为住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)。
征求意见稿提出,当住房公积金个人住房贷款率低于75%时启动商转公贷款;当个贷率达到85%及以上时可采取防控措施,包括但不限于实行商转公贷款额度管控、预约申请等措施;当个贷率达到90%及以上时暂停。在征求意见稿实施过程中,广州住房公积金管理中心可根据资金和贷款情况及时采取防控措施。
据悉,目前,广州不少银行存量房贷利率为LPR-30,即3.2%左右;首套公积金利率为2.6%,二者相差60BP(基点)。
在贷款的额度、期限和利率方面,征求意见稿拟规定, 商转公贷款额度按申请时该市公积金贷款政策核定,同时不得高于商转公贷款申请时原商业贷款余额与未来3个月应还本金的差额,且不得超过购房总价款的60%。购房总价款以房屋原购买价格与房屋重新核查(重新评估)价中的较低者为准。借款人实际可申请的商转公贷款额度不足以全额偿还原商业贷款本息的,需先补足资金。
此外,商转公贷款的贷款期限按申请时该市公积金贷款政策核定,同时不得高于原商业贷款剩余期限,且与商业贷款已还年限合计不超过30年(商业住房贷款已还年限按年取整)。
征求意见稿明确,商转公贷款发放后,遇公积金贷款利率调整的,广州住房公积金管理中心将于次年1月1日对贷款利率进行调整,不再另行通知。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,本次政策新意较足。商贷可转为纯公积金贷款,此前诉求比较强,但一直未实施。在住房回归居住属性、一般商品或大宗属性后,刚需和改善需求为主导,且对价格、购房成本比较敏感。 近期住房政策从传统的刺激转向促消费、惠民生、降成本,“商转公贷款”可以减轻购房人的月供负担,也能有效减少借款人提前还款。
啥条件可以申请?
征求意见稿明确,申请“商转公贷款”的借款人, 需要目前在广州市缴存住房公积金,在全国范围内未使用过住房公积金贷款(含贴息贷款、商转公贷款)。
除符合广州市住房公积金贷款相关规定外, 还应同时符合八个条件:
“只有纯商贷的自住房、唯一住房才能满足商转公贷款的条件,这部分人群很大程度上是之前购房的年轻人或新市民,他们不具备公积金贷款条件,或当时因商品房销售政策限制而未贷款。现在这部分人群申请商转公贷款,有明显的降成本、促消费的政策意图。”李宇嘉说。
6月13日召开的国务院常务会议指出,“构建房地产发展新模式”“更大力度推动房地产市场止跌回稳”。
乐居财经数据显示, 2025年上半年,广州新房网签30871套,平均每天成交约170套,超越去年同期的28618套。在价格方面,上半年全市新房成交均价为3.52万元/平方米,环比上涨2.8%。
中指研究院政策研究总监陈文静分析,4月底召开的中央政治局会议定调要持续巩固房地产市场稳定态势,此次国常会强调了要“更大力度推动房地产市场止跌回稳”,表明高层已经注意到近期市场的微幅波动,并及时给出了指导。预计监管部门和地方政府有望及时响应,加快相关政策的落地落实,稳定预期、激活需求、优化供给、化解风险将是推动房地产市场止跌回稳的重要方向。
陈文静预计, 随着广州重申全面取消限购、限售、限价,降低贷款首付比例和利率,北京、上海和深圳也有望继续优化限制性政策。此外,未来各地在落地和完善房票安置、优化公积金贷款、推进住房“以旧换新”、加大购房补贴力度等方面均有空间。
来源丨中国商报微信综合自广州住房公积金管理中心、证券时报、华夏时报等
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