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【央视新闻客户端】

　　来源：新经济观察团

　　近日，据央行江西省分行披露，江西银行股份有限公司（下称”江西银行”）因存在“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”等多项征信业务违规行为，被处以罚款106万元。同时，时任江西银行股份有限公司赣江新区分行普惠金融部总经理徐某，时任赣江新区分行客户经理周某，因对上述违法行为负有责任，分别被处以罚款1万元。

　　这一纸罚单，揭开了江西银行在合规管理上的短板，也为该行近年来本就充满挑战的经营图景再添变数。

　　01

　　近三年业绩波动下滑，上半年营收净利双下滑

　　江西银行前身为南昌市商业银行，成立于1997年，是江西省最早成立的城市商业银行之一。2015年完成股份制改造并更名为江西银行，开启全省布局与战略升级。2018年，该行成功在香港联交所主板上市，成为江西省首家上市的省级法人城商行，一度被视为地方金融改革的标杆，市场地位稳固。

　　截至目前，江西银行共设有22家一级分支机构，27个职能部门，232个营业网点，营业网点已实现江西省设区市全覆盖，并在广州、苏州设立两家省外分行，以及发起设立了江西省首家金融租赁公司和5家村镇银行，构建起省内核心、省外延伸的服务网络。

　　虽然市场地位水涨船高，但近年来，江西银行经营表现却持续承压，盈利能力波动下滑。

　　根据公开财报数据，江西银行2022年实现营业收入127.14亿元，同比增长14.08%，尚处增长通道；但进入2023年，营收回落至112.97亿元，同比下滑11.15%；尽管2024年小幅回升至115.59亿元，同比增长2.32%，但进入2025年上半年，形势急转直下，当年营业收入仅为46.04亿元，同比下降19.91%，创下近年最大跌幅，复苏势头戛然而止。

　　净利润方面的波动更显著。2022年，江西银行归母净利润一度高达15.50亿元，但2023年骤降至10.36亿元，同比大降33.13%；2024年虽微增至10.57亿元，同比仅增长2.00%，改善有限；而2025年上半年归母净利润为5.58亿元，同比再降10.53%。

　　也就是说，2025年上半年，江西银行出现出营收、净利润双位数双下滑的困局。

　　与此同时，江西银行资产规模保持缓慢扩张，从2022年末的5155.73亿元增至2025年6月末的5802.97亿元，三年半间增长约12.5%。但从各年度来看，仅2023年增速超过5%，整体增速较低，其中2025年上半年同比增幅仅1.16%，业务拓展动能不足。

　　分析江西银行业绩下滑原因，主要受净息差持续收窄和资产质量承压双重拖累。近年来，随着LPR多次下调，银行业普遍面临利息收入下降压力，而江西银行存款成本刚性较强，导致净息差由2022年的较高水平1.98%一路下滑至2025年上半年的1.40%，盈利能力被严重挤压。

　　而根据国家金融监管总局公布的2025年商业银行主要监管指标显示，二季度商业银行净息差为1.42%。江西银行的净息差低于商业银行平均水平。

　　02

　　房地产风险高企，消费贷三年半暴涨200%

　　除了经营状况暗藏隐患，江西银行的资产质量也不够乐观。近年来，随着宏观经济环境变化和行业周期调整，该行信贷资产质量持续承压，尤其在房地产领域暴露的风险已逐渐走向显性，成为制约该行稳健经营的核心痛点。

　　根据2025年半年报数据，截至2025年6月末，江西银行发放贷款和垫款总额约为3649.03亿元，较2024年末仅增长1.16%，扩张乏力。但与此同时，不良贷款率攀升至2.36%，较2024年末上升0.21个百分点，远高于商业银行1.49%的行业平均水平。

　　同时，江西银行的拨备覆盖率也从2024年末的160.05%降至154.85%，下降5.2个百分点，风险抵御能力下行。此外，该行截至2025上半年末不良贷款余