接触股票投资有几年，身边朋友问得最多的问题就是：“炒股赚了钱，要不要交个人所得税？”

每次都得反复解释，因为很多人容易把“股票转让收益”和“股息红利”混为一谈。

其实答案很明确，但要分情况说。今天就用大白话把这事讲透，不管是新手还是老股民，看完都能明明白白缴税、安安心心赚钱。

炒股赚的差价，目前免征个税

先给大家吃颗定心丸：个人转让上市公司股票获得的收益，也就是我们常说的“低买高卖赚差价”，目前是免征个人所得税的。

比如你10元买了某只股票，15元卖出赚了5元差价，这部分盈利不用向国家交税。

这是国家为了鼓励资本市场发展出台的优惠政策，而且执行多年，目前没有调整的迹象。

但要注意两个关键点：一是仅限“上市公司股票”，非上市公司股票转让收益需要缴税；二是仅限“个人”，企业炒股盈利要按规定缴纳企业所得税，别搞混了主体。

股息红利要缴税，税率看“持股时间”

很多人误以为“炒股收益都不用交税”，其实错在没分清“差价收益”和“股息红利”。

股票转让收益是赚“买卖的差价”，而股息红利是上市公司给股东的分红，这两者的缴税规则完全不同。

根据财政部、国家税务总局、证监会的相关规定，个人从上市公司获得的股息红利，要按持股期限缴纳不同比例的个人所得税。简单说就是：持股时间越长，税率越低，甚至能免税。

具体税率标准很清晰，记好这三点就行：

1. 持股超过1年：股息红利所得暂免征收个人所得税，税负直接为0%；

2. 持股1个月至1年（含1年）：按10%的税率缴纳个税；

3. 持股不足1个月（含1个月）：税率最高，按20%缴纳个税。

举个例子更直观：你持有某公司股票，获得1万元股息红利。如果持股满2年，这1万元分红全是你的；如果持股20天，就要缴2000元个税，实际到手8000元；如果持股半年，需缴1000元个税，到手9000元。

实操细节：税怎么扣？不用自己跑税务局

很多人担心“缴税会不会很麻烦，还要自己去申报？”完全不用。

股息红利的个税是自动代扣代缴的，全程不用你操心。具体流程是：由中国证券登记结算有限责任公司（简称中登公司）计算应扣税款，然后发送给证券公司，再由证券公司从你的账户里代扣。

一般在你卖出股票的下一交易日，系统就会完成计算，代扣期限通常是31个工作日内。所以不用自己去税务局申报，只要确保股票账户里有足够资金就行。

特殊情况：炒港美股的收益，缴税规则不一样

现在很多人不光炒A股，还会通过券商炒港美股，这部分收益的缴税规则要特别注意。

根据中国税法，境内居民投资港美股的收益，需要缴纳个人所得税。具体分两种情况：

1. 股票转让收益（差价）：税率为20%。比如炒港股赚的差价，因为香港免征资本利得税，所以需要在境内按20%补缴；美股对中国居民免收资本利得税，但同样要在境内缴税；

2. 股息红利：税率按相关协议执行。港股的H股、红筹股分红需缴10%个税，其他非中国上市公司分红免征；美股分红按中美协议税率10%，通常由券商直接扣除，汇算清缴时再核对。

这里要提醒一句：随着CRS（共同申报准则）的推进，税务部门能获取居民境外金融信息。所以炒港美股的收益别想着隐瞒，最好留存好交易对账单、交割单等凭证，方便汇算清缴时核对。

常见误区：这两个错误别犯

1. 误以为“所有炒股收益都免税”：只限于A股上市公司股票转让收益，股息红利和港美股收益都可能要缴税；

2. 担心“证券公司乱扣费”：股息红利个税由中登公司统一计算，证券公司只是代扣，有疑问可以查账户交割单，上面会明确标注税费明细。

最后总结一下：炒A股赚差价，免税；拿A股分红，按持股时间缴税；炒港美股，不管是差价还是分红，大多要按20%税率缴税（有税收协定的按协定执行）。

搞懂这些规则，既能避免漏税风险，也能更清晰地计算自己的实际收益。毕竟炒股赚钱不容易，明明白白缴税，才能安安心心持股。