原创 炒金路被堵？银行集体“断供”，竟是在帮普通人避坑
哈喽大家好，今天小无带大家聊聊最近银行圈的大动作。
不少银行都在集中清退个人贵金属业务，这波操作直接把高风险炒金的路子给堵了。可能很多想靠黄金理财的朋友都慌了，担心没法配置黄金，也好奇银行为啥突然集体这么干。别着急，今天咱们就把这事儿从头到尾说透。
三条稳健路
第一条路是实物黄金或积存金。直接买金条、金币，或者在银行办个黄金积存计划，每月固定存点钱买黄金。
这路子最朴实也最安全，没有杠杆，涨跌全看金价本身，完全贴合黄金保值的初衷，适合不想冒风险、想长期持有的朋友，当个资产“压舱石”再合适不过。
第二条是黄金ETF。这东西在证券交易所就能买，几百块就能入场，流动性还好，想卖随时能卖，费用也明明白白。
说白了就是把黄金变成了像股票一样好交易的产品，现在很多分析师都推荐用它替代之前的杠杆炒金，既保留了黄金的配置属性，又解决了实物黄金变现难、保管麻烦的问题。
第三条是黄金主题的低风险产品。比如和金价挂钩的结构性存款、低风险理财产品，这些产品大多有收益保护机制，风险等级写得清清楚楚。
适合那些想跟着金价涨点赚钱，但又受不了大起大落的朋友，不过买的时候记得仔细看产品说明书，别踩了隐藏的坑。
银行集体“断舍离”
可能有人会问，好好的咋就不让炒金了？这事儿得从中国工商银行的公告说起。工行最近发通知，从2025年12月19日起，要批量清理那些“无持仓、无库存、无欠款”但保证金账户还有钱的“三无”客户。
具体操作就是把这些客户的保证金原路转回到绑定的银行卡里，然后直接关掉贵金属交易功能，之前签的交易协议也自动终止。
而且这真不是工行一家的意思，是整个银行业的集体动作。2025年下半年开始，建设银行、光大银行、中国邮政储蓄银行这些都跟上了，要么清理长期不用的休眠账户，要么直接关闭个人贵金属交易功能。
合着这是行业统一“断供”高风险炒金，普通人大额杠杆炒金的渠道，算是被慢慢堵死了。
这是在帮普通人避坑
可能有人疑惑，为啥现在才集中清理？其实这事儿早有伏笔，根子就在2020年的“原油宝”事件。
那次事件把复杂金融衍生品卖给普通人的风险暴露得明明白白，很多投资者亏得血本无归，银行也跟着背了不少骂名。
从那之后，监管就开始收紧个人衍生品业务了。2022年7月，工行、建行、招行等几十家银行就集体暂停了个人贵金属业务的新开户，之后又陆续提高交易起点、上调保证金比例、停止开新仓。
现在清理“三无”账户，只是存量业务出清的最后一步。有行业内部人士说，不少银行的个人贵金属客户早就清得差不多了，只剩机构客户还在正常交易。
杠杆炒金这东西，普通人根本扛不住。现在国际金价波动又大，全球经济环境又复杂，银行干脆把这口子堵上，某种程度上就是帮普通人避开那些超出自己能力的风险，算是一种“家长式”的保护。