现金贷新规重罚50万后重庆小米消费金融“AI风控免填资料”还能用吗？_财经资讯

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2026-02-27 12:48:27

现金贷新规重罚50万后重庆小米消费金融“AI风控免填资料”还能用吗？

重庆小米消费金融的"免填资料"功能仍正常运作，其AI风控系统通过人脸识别+基础信息（居住地、职业类型）即可完成授信评估，主打"10秒极速审批"。该技术依托小米生态数据链，能交叉验证用户手机使用行为、电商消费记录等隐形信用维度，实现"无感风控"。

合规性争议与监管压力

但该模式存在合规模糊地带——2025年网贷新规明确要求评估借款人收入来源与贷款用途，而小米消金的"诚星借"产品仍缺失这两项关键字段。尽管官方解释"系统会通过替代数据间接推算"，但2022年其曾因贷后管理不到位（资金挪用）被罚50万元，暴露出简化流程与风控严谨性的矛盾。

技术优化与监管平衡术

小米消金近期升级了智能风控体系，新增"动态还款能力监测"功能，通过接入税务、社保等政务数据弥补信息缺口。其总裁郝祥表示"AI不是减少风控步骤，而是让数据获取更智能化"。目前该功能对优质客群保持开放，但高风险用户会被要求补充材料，体现"柔性合规"策略。

用户该如何选择？

对于追求便捷的用户，"免填资料"仍是高效选择，但需注意若被系统判定风险偏高，可能面临突然降额或转人工审核。建议大额需求用户主动上传收入证明，既可提升通过率，也符合监管"穿透式风控"要求。毕竟在现金贷强监管时代，平衡效率与安全才是长久之道。（IT手机金融网）