图源网络

观察员丨林夏 审校丨王恒

近日，安徽省首家获批筹建的民营银行——新安银行再度成为关键焦点。

在经历正式变更为国资控股，迎来新任董事长、行长等一系列变动后，近日，新安银行收到一张来自中国人民银行安徽省分行的百万罚单。

种种迹象显示，这家在中国民营银行史上具有里程碑意义的商业银行，至今仍在经历转型的阵痛。

百万罚单落地

新安银行业绩承压

2月25日，中国人民银行安徽省分行公示行政处罚决定书，安徽新安银行股份有限公司因“未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易”两项反洗钱违规，被罚款162.6万元，罚单文号皖银罚决字〔2026〕1 号。

资料显示，新安银行成立于2017年11月8日，是安徽省首家获批筹建的民营银行，初始注册资本20亿元人民币。该银行以"区域银行、科创银行、轻型银行"为战略定位，构建了“女神AI贷"、"小微AI贷"、"企业AI贷"三位一体的普惠金融产品体系。

目前新安银行并未披露2025年度经营数据，不过，根据官网披露，截至2024年底，安徽新安银行总资产202亿元，存贷款规模分别达到134亿元和92亿元。

业绩层面，新安银行近年业绩波动明显。

2023年，新安银行净利润0.44亿元，同比大幅下滑71.76%，不良率1.67%，拨备覆盖率走低；

2024年，新安银行实现营业收入2.52亿元，同比下滑22.47%；净利润4578.49万元，微增2.95%，总体来看仍处于民营银行尾部区间。

此次反洗钱的百万罚单，不仅是银行业监管趋严的实际体现，也从侧面折射出在国资入主后，新安银行在治理磨合、流程升级、人员适配中的管理空档。

从民营首家到国资绝对控股

管理层同步换血

新安银行是安徽省首家获批筹建的民营银行。由当地民营企业发起成立，早期以市场化展业为主，曾长期受到核心高管不稳定、行长空缺时间较长等问题的困扰。

转折发生在2024年。这一年，同时也是民营银行诞生10周年。

2024年11月28日，国家金融监督管理总局批复同意：

合肥兴泰金融控股、安徽建工集团、合肥高新建设投资三家安徽地方国资，合计受让新安银行51%股份，实现对新安银行的绝对控股；原民营大股东南翔集团全面退出，新安银行股权结构彻底重塑，成为全国首家地方国资绝对控股的民营银行。

股权变更的同时，新安银行管理层也同步完成换届。

2025年2月起，银行新任高管逐步到岗。2025年6月，新安银行董事长季星云任职资格获批，同年7月完成法人变更，新经营班子正式掌舵，开启由国资主导的新纪元。

新安银行的下一步

路在何方？

从民营到国资绝对控股，新安是首例，但绝不是个例。

近一年多以来，民营银行“引国资”已成为行业小趋势，产生了多个经典案例。

其中包括江西裕民银行、四川新网银行、无锡锡商银行等等。

江西裕民银行，2019年正式营业，为江西首家民营银行，由正邦集团牵头9家民企发起设立。后正邦集团债务违约、经营出险，无力继续作为大股东，银行面临资本与信用双重压力。

2024年8月，监管批复南昌金融控股有限公司受让正邦集团所持30%股份，成为第一大股东，这是国资担任民营银行第一大股东的首例。

国资入主后，江西裕民银行选择聚焦江西本地小微与普惠，压降不良、修复资产质量。

四川新网银行是全国三家互联网民营银行之一，2016年开业，由新希望、小米、红旗连锁等民企发起成立，原股权结构高度分散、以民营产业资本为主。

2024年11月，四川新网银行引入四川地方国资股东，不追求绝对控股，以优化资本结构、完善公司治理、强化合规风控为目标，适应互联网银行监管收紧要求。

无锡锡商银行由红豆集团牵头成立，2020年开业。原大股东红豆集团后续出现债务与执行风险，无力持续支持，且银行在合规与业务上承压。

2025年4月监管批复，无锡国联（无锡市属核心国资平台）受让25%股份成为第一大股东，红豆集团退出。

与此同时，无锡锡商银行也完成战略重塑，明确监管要求“优化股权、严控关联交易、完善内控”，经营定位转向服务无锡本地小微企业、制造业与实体经济，压降高息助贷，回归普惠本源。

整体来看，国资入主普遍带来信用背书增强、资本补充便利、合规要求提升等优势，但同时也面临市场化灵活度下降、息差收窄、转型成本上升等挑战。

对于仍在经历转型阵痛的新安银行来说，百万罚单不是终点，而是转型路上的一块“警示牌”，意在提醒新安银行以后的路要走得更稳更合规才行。

就这家全国首个民营转国资绝对控股的银行而言，如何平衡合规稳健与市场活力，把国资信用转化为可持续经营能力，将是接下来很长一段时间的核心考题。