2022年8月，丽水成功入选全国首批、全省首个气候投融资试点，三年多来我市聚焦“双碳”及应对气候变化重点领域，围绕“制度建设、项目培育、产品创新”等方面推动气候投融资体制机制创新，积极探索具有丽水特色、可复制推广的气候投融资有效路径，取得了积极的成效，下面介绍其中关于气候投融资金融机构实践的典型案例。

（一）莲都农商银行自主研发“企业碳资产池

金融服务系统”赋能气候投融资创新实践

一是自主研发，打造科技赋能新引擎。莲都农商行聚焦气候投融资数字化需求，完全自主开展系统研发。从需求分析到系统架构设计、编码开发及测试验收，全流程自主把控。系统运用大数据、数字化平台等技术，构建起 “多渠道获客 - 智能配置走访 - 高效数据采集 - 精准分析服务” 的全流程数字化闭环。一方面，整合省行九维企业评价模块、政银合作项目等多渠道资源，精准获取碳资产企业清单；另一方面，借助省行展业平台智能配置走访活动，客户经理通过 PAD 现场采集企业碳排放、碳标签等碳资产信息，后台以 T+1 数据跑批模式，将采集数据同步至系统。基于这些实时、全面的数据，系统能快速生成企业碳资产画像，为后续金融服务提供精准依据，彻底改变传统金融服务中信息获取滞后、分析粗放的局面。

二是创新产品服务，精准助力低碳发展。基于自主研发系统生成的企业碳资产画像，我行创新推出 “碳效贷”“科创贷”“绿水贷” 等专项信贷产品。这些产品将企业碳资产数据与信贷审批深度融合，采用 “专款专用、利率优惠” 的模式。例如，针对莲都山耕绿色产品产业链、清洁能源项目，系统能快速评估企业碳管理水平与发展潜力，为其匹配专属信贷方案，精准支持低碳产业发展。同时，建立低碳企业名单管理机制，对名单内高评分企业，不仅给予融资支持和利率优惠，还开辟绿色信贷优先审批通道，配合 “最多跑一次”“绿色办贷” 的高效服务流程，极大提升了低碳企业融资效率。

三是成效显著，树立行业示范标杆。自系统应用以来，成效十分显著，截至2025年9月30日，依托自主研发的系统，客户经理精准上门拜访辖内180户碳资产企业，为企业开立对公账户107户，累计授信金额达7.4亿元，实际用信户数36户，用信金额6.69亿元。大量资金精准流向应对气候变化领域，有力支持了低碳产业发展。该自主研发系统不仅为农商银行气候投融资业务开展提供了高效工具，其数字化、精准化的服务模式，也为整个行业在气候投融资领域的发展提供了极具借鉴意义的范例，有效发挥了示范引领作用。

经验启示：莲都农商银行通过科技创新驱动金融发展，自主研发数字化系统整合多渠道资源，提升数据采集和分析能力，为气候投融资提供高效工具；创新推出“碳效贷”“绿水贷”等专项信贷产品，将碳资产数据与信贷审批深度融合，精准支持低碳产业发展；通过数字化闭环和绿色信贷通道，实现融资服务精准化、高效化，为气候投融资业务提供了可借鉴的数字化服务模式。

（一）浙商银行丽水分行分布式光伏驱动

运营碳中和

在国家“双碳”战略指引下，浙商银行丽水分行积极响应节能减排号召，以网点绿色转型为抓手，推动自身运营碳中和。通过融合绿色金融与物联网技术，分行旨在打造“零碳网点”，提升绿色金融服务能力，强化员工与客户的绿色低碳意识。

一是建立光伏发电系统。在分行大楼屋顶安装光伏板，总面积130平方米，装机容量30KW，预计年发电量3.3万度，满足部分运营用电需求，年减少二氧化碳排放约31.12吨。

二是绿色金融与物联网技术融合。搭建统一管控的绿色金融服务平台，通过物联网技术实时采集能耗数据，按区域、类型分析能耗极值、变化率及对比统计，优化能源使用效率，降低运营碳足迹。

三是碳汇交易助力碳中和。购买丽水市景宁畲族自治县大均乡300吨、莲都区(浙林碳汇)370吨核证碳汇减排量以及黑龙江省经化市安达市升平镇400MWp平价上网光伏发电项目的871.90千克二氧化碳当量，共计670.87吨减排量。浙商银行丽水分行通过“光伏发电+物联网+碳汇交易”三位一体模式，验证了绿色金融在机构运营中的可行性，不仅为银行业实现碳中和提供了技术路径，还彰显了金融科技在节能减排中的创新应用潜力，为后续推广至更多分支机构及产业链场景奠定基础。

经验启示：浙商银行丽水分行通过“光伏发电+物联网+碳汇交易”三位一体模式，有效推动网点绿色转型和运营碳中和，展现了绿色金融与科技创新的深度融合。分行以可再生能源替代、数字化能耗管理、碳汇交易抵消等多维度实践，不仅验证了绿色金融在金融机构运营中的可行性，还为银行业实现碳中和提供了可复制的技术路径和实践经验，彰显了金融科技在助力“双碳”目标中的创新应用潜力。

（三）龙泉农商行探索“碳汇富民”模式

龙泉农商银行以绿色金融产品创新发展为切入口，立足当地丰富的林业资源，深入探索和创新符合绿色经济发展要求的金融产品和服务，全力做好“山上文章”，使生态资源变身金融资产，使绿水青山源源不断地转化为金山银山，以绿色金融“贷”动林农走出生态保护与共同富裕“双赢”新路子。

一是“身份”赋权，助力林业碳汇贷落地。该行与龙泉市林业局、中国人民银行龙泉市支行三方联合出台《龙泉市碳汇权登记管理方法》，列明碳汇权的申请、受理、审核和发证等流程，明确碳汇权证是碳汇权权利人实现对碳汇权持有、交易、担保等行为的权益证明。与此同时，协助印发《龙泉市碳汇权证》，明确了林农所拥有的的林地碳储量，该管理办法的出台和证书的颁发对龙泉农商银行精准批量授信和林业碳汇贷落地起到了推波助澜的关键作用。2021年11月，该行为辖内兰巨乡官埔垟村林农李汉清成功发放了全国首笔林业碳汇“未来收益权+保险单”质押贷款20万元，用于其所承包的80亩林地森林抚育。

二是“数字”赋能，促进林业价值转换。该行主动对接龙泉市林业局、自然资源和规划局、财政局、大数据局、社保局等单位部门，贯通街道、镇、乡、村，围绕“碳汇测量”、“无感授信”业务所需要的核心指标体系因子，确定提供各项因子的部门团体，集成打造“益林共富”数据库，并参照全国碳汇交易平台、浙江省排污权交易网或全国碳市场成交情况预计成交价等信息，对林农的林地进行测算、授信，依托“浙里办”APP，在首页“i龙泉”中上线“益林共富”场景应用，林农申请贷款后会自动匹配预授信额度，为林农提供“碳资产变碳资金”的数字平台与渠道支撑。截至目前，该行已授信770.9万元。

三是“保险”赋价，保障生态系统固碳。该行联合市林业局、太平洋保险等单位部门率先在全省开展竹林碳汇价格指数保险项目。该保险主要用于补偿碳汇价值价格指数浮动对林农造成的损失，以竹林碳汇价格的变化量为赔偿、补偿依据，一旦出现竹林碳汇价格下滑导致农户碳汇价值减少的情况，保险公司就会发生理赔，碳汇价格参照全国或区域性碳汇交易平台公布的上月平均成交价。2022年10月，龙泉农商银行为该市八都镇枫锦村从事毛竹抚育的林农周连武发放了全省首单“林业碳汇+竹林碳汇指数”贷款20万元，让家里的60亩竹林碳汇有了保障。

经验启示：龙泉农商行通过金融创新与数字化赋能，探索“碳汇富民”模式，该模式以碳汇权证赋权、数字平台授信、保险机制保障为核心，实现林农碳资产的融资支持和风险分担，推动生态资源价值转换。金融创新与生态资源结合可激活绿色经济发展潜力，为乡村振兴和生态保护提供可持续的金融支持。

（四）工商银行丽水分行：以绿色金融赋能

双碳目标 深耕气候投融资试点建设

工商银行丽水分行紧密锚定国家“双碳”战略导向，全力助推丽水气候投融资试点建设，通过政策协同、机制创新、机构赋能、产品迭代多维发力，持续提升绿色金融服务质效与覆盖面，为区域生态保护与绿色发展注入金融动能。

在战略协同层面，依托工总行与国家生态环境部、省分行与浙江省生态环境厅签订的气候投融资金融服务战略合作协议，丽水作为浙江省唯一气候投融资试点区域，工行丽水分行被总行列为气候投融资试点分行，将气候投融资与乡村振兴、共同富裕等战略深度融合，聚焦生态环境导向、降碳减污、林业碳汇等重点领域，精准对接项目需求。工行丽水分行先后为抽水蓄能、光伏、生态价值转换（GEP）、国储林、生物多样性保护等绿色低碳项目提供融资支持，累计投放金额超30亿元。

机制创新上，该行以丽水市第一、二批气候投融资项目库为基础，建立专属融资服务机制，充分运用碳减排支持工具，打造信贷审批绿色通道，实现入库项目“优先评估、优先审批、优先配置信贷规模”。截至目前，已累计支持名单内气候投融资试点项目19个，贷款余额达10.90亿元。

机构建设方面，丽水分行全面推进绿色专营分支机构布局，将丽水九县市10家支行全部纳入绿色金融重点创建范围。2022年3月，分行营业部获评首批丽水市银行业零碳金融网点（亦是工行浙江省分行系统内首家），缙云、云和、莲都支行获评“绿色支行”，遂昌支行获评“两山支行”，绿色支行创建覆盖率已达50%。

产品与宣传创新成效显著，该行制定《中国工商银行丽水分行碳效金融业务操作指引（试行）》，推广“浙丽碳效贷”产品，依据工业企业碳效等级评价清单提供阶梯式、差异化绿色信贷支持，截至2025年末，已服务企业343余户，贷款余额超过70亿元，业务规模位居同业前列。同时，通过“丽企大讲堂”直播间开展碳效金融专题宣传，并配合人民日报、央视等国家及省市级主流媒体走进企业实地报道，获得广泛认可。

经验启示：工商银行丽水分行通过政策协同、机制创新、产品迭代和机构赋能，构建了绿色金融支持“双碳”目标的多维服务体系，同时优化审批机制，聚焦重点领域精准支持，为区域绿色发展和“双碳”目标实现提供金融动能。

（五）丽水人保财险践行“保险+”

巨灾保险体系，降低气候风险

面对我市多发的台风、强降雨、冰雹等气候风险灾害，丽水人保财险践行“承保+减灾+赋能+理赔”的“保险+”巨灾保险体系，通过保险机制预防和分散极端气候变化可能造成重大人员伤亡、财产损失及社会负面效应的风险，充分发挥巨灾保险在气候风险管理、辅助灾后重建等方面的功能作用，为丽水市防范气候风险灾害、保障改进民生、维护社会稳定、促进共同富裕提供有力支持。

一是以奖代补，盘活财政涉灾预算。依托巨灾保险风险减量服务费用，开展基层防灾减灾能力提升行动。每年据实列支年度总保费5％的风险减量服务费用，若当年赔付支出低于70%，巨灾联合体额外提供保费的2%作为风险减量服务费用的补充。截至目前，已列支风险减量服务费用近百万元，其中71.1万元用于基层防灾减灾能力提升行动，今年预计提供建设费用近300万元。在省级巨灾保险试点实施的三年内，全市9县（市、区）和丽水经开区均开展基层防灾减灾能力提升行动，固化行动成果，健全长效机制，形成可借鉴、可复制、可推广丽水市巨灾保险和防灾减灾“山区样板”。

二是完善机制，提高灾害防御精准度。通过建立人员服务、赔付标准等运行机制后，有效提高了灾毁修复效率，拓宽资金筹措渠道，实现了损失理赔“三及时”（即出险及时报案、损毁及时修复、资金及时到位），重建工作效率得到极大提升。2024年，梅汛期连续10天区域性大暴雨天气、“格美”“贝碧嘉”“普拉桑”台风和多轮次短历时强降雨等重大自然灾害期间，实现“人员零伤亡、因灾损失少”。

三是因地制宜，解决灾前防御经费难题。用市场化手段完善社会治理方式，探索保险机构参与气候风险灾害事前防御。通过巨灾保险方案设置转移人员每人每天50元的救灾安置费用，2024年梅汛强降雨期间转移人员38510人次，赔付额为192.55万元，已赔付金额138.96万元，有效解决乡村层级人员转移难题。设置应急响应期每天每县2-8万元不等的应急救援费用，梅汛期全市均启动IV级及以上防汛应急响应，总赔款271万元，解决乡村基层应急救援队伍备勤经费落实难题。在应急响应期防御应对和基层防灾减灾能力提升行动中，保险机构相关人员全过程参与，扎实推进政府、民众和保险机构三方共同参与的防灾减灾工作新模式。

经验启示：丽水人保财险充分发挥保险机制在气候风险管理中的作用，通过市场化手段完善社会治理，创新风险减量服务机制，精准支持灾前防御和灾后重建，形成可复制的山区防灾减灾样板，为提升区域气候韧性、保障民生和社会稳定提供有效支持。

来源 | 市生态环境排放权交易中心 柳凯译

编辑 | 丽小环

审校 | 王家豪 董 浩 莫冠华