先看下表，这是最新全国主要城市二手房价格冰山指数：

正如表内所示，全部下跌，0城市上涨？！

再看下表，这是国内主要成房价回撤排名，最大幅度回撤居然高达54%？！

当然，以上数据仅供参考，非官方统计数据。

但我相信各位对照自己所在城市，体感应该是和上述数据是一致的。

也就说，如果你正好买到了历史峰值（高点），上述数据基本可以反映各主要城市房价跌幅。

以回撤幅度第二的郑州为例，其峰值出现在 2017年8月 ，如果你是在2016年8月——2018年8月之间买房的，基本上总价200万的房子，目前总价是93.6万。

可以这么说，首付+过去7-8年还进去的所有月供全部亏掉，还有30-40万的亏空。

所谓的割肉卖房，已经不是总价便宜十万二十万，少赔点卖出去，而是真的再从自己身上再割一块才能卖出去。

2025年5月郑州二手房成交6501套，这背后有多少家庭是这样割肉卖出去的？

现在放眼 整个郑州主城 大部分区域都回到了1万以下，90%的区域回到了1 6 年 之前，楼龄超过15年的遍地是五六千。

公平一点讲， 作为河南省会，背靠1亿河南人，国家中心城市，中部核心城市，房价回撤至此，真的合适吗？

以下是郑州主城各区近7年峰值跌幅：

郑东新区：近7年最高成交均价2017年为23981元/平，2024年成交均价13986元/平，峰值跌幅-41.7%。

惠济区：近7年最高成交均价2017年为17653元/平，2024年成交均价10431元/平，峰值跌幅-40.9%。

二七区：近7年最高成交均价2018年为13727元/平，2024年成交均价8783元/平，峰值跌幅-36%。

管城回族区：近7年最高成交均价2017年为16006元/平，2024年成交均价10559元/平，峰值跌幅-34%。

中原区：近7年最高成交均价2018年为14340元/平，2024年成交均价9805元/平，峰值跌幅-31.6%。

金水区：近7年最高成交均价2017年为18347元/平，2024年成交均价12670元/平，峰值跌幅-30.9%。

郑东新区的跌幅居然高达41.7%。

按照现在的房产市价，一个拉布布玩偶就能在郑州全款买套房了。

一根粗点的金项链就能在郑州轻松付个首付买套房了。

当然，并不是只有郑州如此。

青岛、石家庄、天津、武汉、福州、重庆、长沙和郑州情况类似，都是省会及以上城市，

都是17年、18年之后再无行情，房价已经连续回撤六七年了。

可以说这几年这些城市二手房业主度日入年。

除了房价的回调，他们还要面临两个方面的压力：

一个是来自开发商“无理取闹”。

另一个是来自银行“既得利益者的债务BQ”！

比如，这两天广州 荔湾 某盘 业主跟开发商吵起来了 。

原因就是23年至，销售中心 同户型降价至少60万+ ， 但是交房 面积补差 却是按照7.4万的单价补差价（远高市场价）。

这合理吗？

买房人气愤的质问开发商：“房价下跌，只跌买房人的房价吗？”

这和某些城市，按照历史最高价计算个税是一个道理，房价都腰斩了，交税指导价还停留在历史最高，这合理吗？

在同一个市场内，针对同一套房子，它们的价格同步一下很难吗？

其实对于二手业主来说，相比房价回撤的30-40%，这点钱对买房人真不算什么，但就是有点气不过。

相比开发商的“无理取闹”， 银行大幅度调低二手房评估价，才是对二手房业主的绝杀。

比如原评估价200万的房产，原贷款140万。

现评估价一刀切打七折，评估价变成140万，可贷款额度是98万，那么请问，贷款额从140万降到98万，这中间差额的42万，怎么补呢？

以广州为例，下面是广州部分小区评估价变化汇总：

金碧世纪花园 ， 下调约3 5%。

万科东荟城 ， 下调约4 0%。

中国铁建国际花园， 下调约4 0%。

中海花湾壹号 ， 下调约36 %。

银禧花园 ， 下调约3 1%。

兰亭盛荟 ， 下调约4 0%。

万科欧泊 ， 下调约4 2%。

在过去几年，银行不断调低房产评估价，直接导致二手业主房产的现金价值实质性缩水，无一幸免。

按照行规，银行参照小区最低成交价为其评估价主要参数，究竟合理吗？

有点经济学常识的都知道，房价是三维。

有挂牌价、有成交价，还有有非上市交易业主房产的市价。

银行仅仅参照某几位业主割肉的价格就调低整个小区的评估价，对小区其他业主公平吗？

他们什么也没干，就因为他的邻居破产了，割肉卖了房，然后他们第二天一睁眼，天塌了，银行调低了整个小区房产估值，他们的资产就缩水了！？

房产天然具有 居住、交易、金融 三种属性。如果不承认房产的金融属性，那么一开始银行就不该推出和房产捆绑在一起的房贷。

上面三令五申的要求房价止跌回稳，怎么止跌回稳？

第一步就是银行应该先稳住房产评估价。

我知道某些人总爱说自作自受，愿赌服输，谁让他们去买房？ 但，这些人却选择性忽视这套规则本身的公平和合理性。

你们有没有想过，当一个人因为失业还不起房贷背上巨额债务了，当一个创业的小老板失败了，当千万普通人在经济周期波动中陷入债务泥潭，要不要给他们一 个 机会呢？

很多人会说不应该，不公平，不能兜底。

但有一个事实是， 大企业大公司是有限责任，而普通人的借贷承担的是无限责任。

当某些人可以用公司破产切割风险，离岸信托转移资产，可以把个人财产保护的密不透风， 而普通人却要为房贷、抵押贷负责到底。

看看各地失信名单就知道， 70%的老赖实际上是创业失败者，90%的法拍房背后实际上是中小微企业创业失败者。

更讽刺的是80%的老赖是负债30万以下，他们不是不想还，是根本还不完。

因为某些方面的BUG，以及对贷款缺乏规划，利滚利， 最后还的利息早都是天文数字了。

更要命的是当他们需要抵押房产缓解困境的时候，却发现房子评估价打骨折，根本没什么现金价值？

作为普通人最主要的财富载体，银行看似按规则把房产评估价打骨折，实际上这骨折的背后是数以百万计在债务压力下挣扎的个体。

历史经验告诉我们， 落井下石，两败俱伤。

历史的经验还告诉我们， 只有让跌倒者能爬起来，才能真正释放创新的洪荒之力。

根据市场的统计数据，房地产行业爆雷至今，房价缩水已让居民财富丢了120万亿，相当于全国平均每个家庭硬生生地亏了40多万 。

房价下跌导致居民财富亏掉的120万亿是个什么概念 ?！ 中国2023年的GDP是126万亿， 这相当于 14亿人一年不吃不喝干出来的经济成果都没了。

当上面再一次提出，“ 更大力度推动房地产市场止跌回稳 ”，我们该如何理解这件事？

历史的经验还告诉我们， 如果存量财富（房子、股票等）都保不住，很多努力都会无济于事。

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