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AI时代已来，难以独善其身的银行，也在尽力拥抱新科技。

作者：潘哥

来源： 智商税研究中心（ID：gh_c55b3561ece1）

作为银行员工的你，如果遇上客户无理取闹，说是豆包告诉他能这样，你后面会如何处理？

会不会在一番苦口婆心后，把打工人的无奈与气愤，发泄到一个AI大模型身上？

如今，越来越多的银行客户，从豆包获得了错误信息后，来银行兑现承诺；“利率不符派”“材料不对派”“种类不含派”的成员，让银行打工人疲于应付。

本该聪明伶俐的豆包，之所以会屡屡犯错，源于AI容易出现信息过时、张冠李戴，甚至模棱两可硬推导的情况。

而为了解救误入歧途的客户，一些银行人开启魔法对轰；也有客户利用AI工具，同银行玩起了欺诈游戏。

其实，豆包之外的Deepseek、Kimi等AI大模型，同样经常在银行业务上出错；而保守风格的银行系统，对于激进的AI工具们，也往往没什么好印象。

不过，既然AI时代已来，难以独善其身的银行，也在尽力拥抱新科技。未来，银行打工人与AI大模型，谁的话更专业、更正确，目前还仍未可知。

01

净出馊主意

银行人最讨厌的App是什么？豆包大概率榜上有名。

因为，随着AI的逐渐普及，越来越多的人在去银行之前，先找豆包了解情况。

但豆包这个狗头军师，经常给出一些错误信息，给业务办理制造障碍，按方式大概可分为三派：

第一派是“利率不符派”，这一派选手找豆包问来错误利率，然后与银行人员当面对质。

金华银行员工小高告诉潘哥：“我有个客户问，有没有2.2%的存款，我说现在哪有那么高的，最高只有1.9%；他说豆包告诉他，城商行利率是2.2%-2.5%，股份制银行多少多少……”

另一边，银行人阿瑞也告诉潘哥：“豆包告诉一位老年客户，我们行有2.8%的存款，我说一直是三年1.55%，他说是不是我们系统没更新，但利率都是贴在大堂的，之前也没有过。”

第二派是“材料不对派”，这部分客户办理业务前，不去问银行需要的材料、流程，而是将豆包说的话奉为圭臬。

小雪告诉潘哥：“有客户来提高手机银行限额，说问了豆包柜台就能提，但我们柜台这边其实提不了，需要客户在手机银行提交申请，然后后台审批才可以。客户一听我们说不能提额，又当场问豆包怎么投诉我们，豆包说打12378，这个是银保监会的电话。”

小雪表示：“我们和客户解释了半天，客户当场在手机上提交了申请，后来他又等不及后台审批，在柜台花了手续费，把卡里的钱转走的。”

第三派是“种类不含派”，与前面两派的错误方向不同，这一派的业务银行根本没有，但也被豆包生生编了出来。

银行人小琴告诉潘哥：“有客户在我们行的信用卡逾期了，豆包告诉他银行可以修复征信记录，于是他找我们来修复征信记录。我们说没有这项业务，他就和我们大吵大闹。”

不仅如此，还有人听从了豆包建议，对银行人的工作产生了怀疑。

客户经理小明向潘哥表示：“客户做贷款需要银行流水，他问豆包能不能把流水给我，豆包居然说不行，说会泄露隐私什么的。后面我磨了好多天，他才把流水给我。”

02

豆包为何不靠谱？

聪明伶俐的豆包，如今在很多事情上，都能给人们以合理建议；为何涉及银行相关业务时，往往祭出一派胡言？

究其原因，在于豆包的AI基因，导致其拥有三个致命漏洞：

首先，是信息过时。常与AI对话的小伙伴应该知道，AI没有主观的时间流逝概念，不能直接感受时间的变化。

这也就意味着：当用户询问豆包相关问题时，它给出的所谓正确信息，可能是数月甚至多年之前的；这种用前朝的剑，斩本朝官的思维方式，对碳基生命来说简直不可思议。

其次，是张冠李戴。人类社会中的银行，各自拥有不同的名字；但豆包作为硅基生命，无法理解它们之间的区别。

因此，一些银行执行的利率信息，可能会被豆包记成其他银行；某些银行的特殊业务，也可能被豆包认为具有普适性，从而在现实生活中，引发鸡同鸭讲的困境。

第三，是模棱两可。豆包在处理信息过程中，除了信息过时、张冠李戴之外，还可能形成自己的思考。但这种想当然的思维模式，与严谨的银行业务，往往会水火不容。

比如，前文提到的银行利率不符，豆包根据各家城商行的信息，推导出了可能的利率区间，但对于具体的银行来说，这种信息完全错误。

面对豆包给出的建议，银行人往往苦不堪言，纷纷指责其妖言惑众；不过，一些客户描述问题时，语言过于简洁笼统，可能给豆包带来误导，引发其给出错误信息。

银行人面对被豆包蛊惑的客户，经常要使出更多的力气纠正；一些人干脆再把豆包请出山，用魔法打败魔法。

银行柜员小如表示：“给客户开完卡后，客户说豆包告诉她，借记卡要收年费的；我们说已经取消年费很多年了，怎么解释客户也不听；有个同事用自己的豆包，搜出来了没有年费的回答，客户这才偃旗息鼓。”

另一边，还有客户听信豆包的谗言，和银行工作人员玩起了欺诈游戏。

一位银行客户经理表示：“一位客户办理贷款，需要提供水电费缴费记录、其他银行的流水，这位客户原本不符合要求，结果他让豆包生成了假的账单，上面还显示着豆包的水印。”

03

银行不拒绝AI

可以看出，银行人与客户的交流过程中，豆包不仅经常给出错误情报，还可能帮助客户伪造材料。

同时在豆包之外，Deepseek、Kimi、文心等AI大模型，同样可能在银行业务方面，表露出自己不专业的一面，让盲目相信它们的客户，在银行陷入尴尬的局面。

如今，各种AI大模型，正在越发深入人们的生活，利用AI提升办公效率，甚至在手机上养龙虾，正逐渐成为流行风尚。

但是，与风格激进的科技公司不同，大多数银行在面对新事物时，往往采取更为保守的策略，这也给一部分激进客户，带来了不少麻烦。

比如，此前豆包曾推出定制版手机，在手机中植入了AI助手；之后，建行、农行等多家银行，利用自家App进行了弹窗提醒，要求用户关闭AI助手再使用。

虽然从业务办理、规则边界上来看，银行系统对各种AI敌意巨大，但从银行自身的发展来看，AI也能帮助其降本增效。

比如，工商银行最近透露：金融AI大模型-工银智涌，已覆盖全行8万名员工；同时，智贷通、工小审等AI工具，则将客户服务效率，提升了70%以上。

安永发布的《AI银行白皮书》显示：2024年中国金融行业AI投资规模为196.94亿元，其中，生成式AI平台及解决方案，投资规模达到9.14亿元，预计2027年将达到35亿元。

同时《白皮书》还显示：从银行内部管理角度来看，目前超过70%的大型国际银行，已将AI治理纳入全面风险管理框架；在生成式AI已规模部署的银行中，超过80%设立了跨部门AI治理委员会。

由此可见，拥抱AI技术的银行们，做出种种开放姿态的同时，也不忘对风险进行提前控制。毕竟，完全让AI自主控制金钱，恐怕没有谁能睡得安稳。

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