综合金融为广发银行高质量发展注入新动能
文章｜《中国金融》媒体融合供稿
近日，广发银行召开“我为群众办实事：发挥综合金融优势 服务实体经济发展”新闻发布会，介绍了该行近五年来综合金融的发展成效。广发银行自2016年8月成为中国人寿集团成员单位以来，在中国人寿的带领下，与集团各成员单位在保险、投资、银行板块深度协同、强强联合。目前，综合金融已成为广发银行高质量发展的新动能，在其强劲带动下，广发银行总资产、营业收入、净利润近五年平均复合增长率居股份制银行同业前列，政府、监管、客户的评价明显提升。
确立综合金融核心战略定位
经过五年多的探索，综合金融已经成为广发银行的特色优势。据广发银行战略规划部副总经理杨悦介绍，在国寿集团的领导和支持下，广发银行五年来持续发力综合金融，从面向内部到面向市场，从潜在优势到强劲动能，从单向输入到互利共赢不断升级，深度融入集团综合经营布局。
一是确立综合金融全行核心战略定位。广发银行坚持聚焦价值、协同共赢，坚定不移的推进综合金融战略，将综合金融工作放在落实到贯彻落实党中央决策部署，融入集团综合化经营大局，培育全行长期竞争优势的高度去谋划，坚决把协同工作落到实处，把协同优势培育成为广发银行新的护城河。
二是形成体系化的协同模式。广发银行从零起步，快速迭代升级协同模式，建立了系统化、标准化的综合金融管理、营销和服务体系。建立了协同专业架构，培养了一支新型综合金融队伍，构筑了多维度的激励体制和文化体系，实现了从“点状摸索、零散突破”到向“精准营销、体系作战”的升级。
三是取得显著的协同业绩。五年多来，广发银行与中国人寿集团旗下各成员单位，共同服务超过500万个人客户，共同服务近百家战略客户，为国家重大项目和地方经济建设共同提供资金超过4500亿元，综合金融成为了广发银行业务和客户增长和价值贡献的重要渠道，也成为中国人寿集团综合化经营的新亮点。
三大板块合力助推实体经济发展
广发银行始终牢记国有企业使命，贯彻落实新发展理念，坚持服务国家大局，为支持实体经济发展提供创新解决方案。广发银行公司银行部副总经理田卫来在发布会上介绍，广发银行汇聚银行、保险、投资三大板块合力，搭建金融保险服务体系，为服务国家重大战略贡献广发综合金融力量。
在支持基础设施建设方面，广发银行联合中国人寿集团投资、保险板块成员单位，针对交通基础设施、新型城镇化建设等重点领域需要“股权+债权”长期资金支持的特点，推出“投融资+”综合金融服务方案，结合项目资本金募集期、建设期、运营期的痛点需求，依托“投贷联动”“协同投融资”等业务模式，为重点区域互联互通发展提供一体化综合金融服务。
在支持科技创新方面，广发银行积极服务科创产业基金，并为科创企业提供全生命周期的综合金融服务。2021年6月，中国人寿科创产业基金在深圳设立，总规模50亿元，以“数字经济”为投资主线，聚焦新能源、TMT、先进制造等科技创新行业进行股权投资，广发银行为其提供托管服务。同时，广发银行创新科信贷、科技E贷等产品，覆盖科创企业从“种子期”“初创期”“成长期”到“成熟期”的资金需求，不断加大对战略性新兴产业的支持力度。如中国人寿参与某集成电路有限公司股权投资5亿元，广发银行为其提供表内外授信支持超9亿元，满足科技企业多元化融资需求。
在助力绿色低碳发展方面，广发银行融入中国人寿集团绿色金融整体布局，投、银、保联动满足企业各类绿色金融需求。如广发银行协同中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等机构，发挥保银协同优势，共同投资某省级农垦集团公司债，合计出资4亿元，积极提供农产品险等绿色保险服务。此外，广发银行积极开展绿色金融创新，探索与中国人寿投资板块共同参与绿色债券、碳金融衍生品交易等业务。
在支持乡村振兴方面，广发银行整合集团内优质金融资源，携手中国人寿寿险公司、财险公司，助力广东省高质量实施“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程，联合广东省人社厅推出《三项工程专属金融服务方案》，方案涵盖融资、结算、信用卡、保险产品及服务，满足各级各类高技能人才及相关服务机构创新、创业和发展的金融需求，以综合金融助力人民幸福生活。
在服务对外开放方面，广发银行持续加强境内外资源整合，服务高水平对外开放，做好跨境综合金融服务。广发银行积极争取各类跨境金融试点资格，不断创新金融服务，为企业提供跨境结算、融资、投资、保险等全方位特色金融服务。作为自第127届广交会以来的金融服务商，广发银行持续整合集团内各成员单位专业优势，量身打造“利跨境、快融资、便结算、安保障、惠消费”综合金融服务方案，全面覆盖进出口企业境内外融资、结算、保险、通关、货运的全流程需求，并配套专项信贷资源及专属优惠措施，为参展客户提供智慧、便捷、优享的综合金融服务。
此外，广发银行致力于打造保险业金融服务商，发挥银行优势，积极扩大国寿集团综合金融生态圈，创新推出“收付保”产品，聚焦保险业资金清算，提供专业银行清算服务，实现国寿、人保、太平在内的央企保险机构全覆盖；推进保险资金投融资撮合平台建设，累计与28家保险资产管理机构建立合作关系。
保银协同提升客户服务能力
广发银行将综合金融作为提升客户服务能力、增强自身发展优势的重要着力点，全力推动广发银行零售业务加速发展。据广发银行零售银行部副总经理张道光介绍，广发银行保银协同个人客户已超400万户，带动资产规模超800亿元；保银协同联名信用卡发卡远超100万张，带动消费金额超300亿元。2021年以来，保银协同对全行零售客户及资产的增量贡献占比均超30%，核心指标较年初增幅均超20%，展现出强大的发展潜力。
五年来，国寿广发双方在依法合规的前提下，通过资源整合持续推进“综合金融”落地生根，陆续推出了国寿广发联名鑫福卡、奕健康卡等专属产品，为客户提供涵盖保险规划、金融服务、增值服务等一揽子综合金融服务，为客户带来更全面、更便捷、更高效的金融服务体验。
以广发银行联合国寿养老险公司开展的“年金贷”业务为例，该业务于2020年启动，在依法合规的基础上，实现年金企业客户与银行业务的交叉融合。据介绍，“年金贷”业务主要有三大创新点。
二是合规优先，打造跨公司定制化新产品。养老险公司与广发银行通过数据专线加密传输的方式，在技术层面上保障数据安全。在业务办理过程中，采用客户双授权模式（即既授权广发银行查询年金数据，同时授权养老险公司提供年金数据），确保业务办理安全合规。
三是联合推广，助力综合金融服务发展。“年金贷”业务由广发银行及养老险公司进行联合推广，已实现申请、审批、开户、放款一站式服务。通过年金业务和年金贷业务的综合金融服务既满足年金企业的年金管理需求，同时满足企业员工的个人融资需求，真正打造“同一个客户，同一个国寿”生态圈。截至目前，累计超3.5万名年金客户发起申请，超2.5万名客户通过审批，授信金额超30亿元，累计放款超20亿元。