(来源:北京商报)
2025年四季度伊始,银行业加速清理“历史包袱”,两则超百亿规模的债权资产转让事项现身,其中,渤海银行拟挂牌转让近700亿元债权资产、广州农商行计划出售近190亿元信贷资产包,且均瞄准长期占用资本、流动性差的历史包袱资产,以优化资产结构、提升资本充足率。与此同时,在银登中心的不良贷款转让平台上,国有大行、股份制银行及地方中小银行推出的个人消费贷、信用卡透支、个人经营性贷款等“小额分散”类不良资产包,正以常态化节奏转让,部分资产逾期超两年。在分析人士看来,未来银行需构建“全周期、主动化”的不良资产价值管理能力,同时,利用大数据和AI技术等,对不良资产的回收率、处置周期进行更精准的预测,有效防控风险。
“年终冲刺”式甩包袱
四季度伊始,两家港股上市银行展开“百亿级甩包袱”行动。
10月10日,渤海银行公告披露,该行拟公开挂牌转让债权资产,涉及本金金额约499.37亿元、利息金额约104.36亿元、罚息金额约93.34亿元,叠加代垫司法费用1.26亿元,债权总额合计接近700亿元。从定价来看,此次转让的初步最低代价总额不低于488.83亿元,相当于债权总额的约7折,若对比该资产包经减值准备后的账面净值483.10亿元,溢价幅度虽有限,但已体现出快速出清的导向。从债权具体情况来看,截至2024年12月31日,174户债权中52户的账龄在五年及以上,属于长期占用资本、流动性极差的资产。
对于此次公开转让,渤海银行也在公告中解释,通过转让债权,该行可将多年历史积存的经济资本占用较高、流动性较差的资产一次出清;并预期能够较大幅度改善该行资产质量,优化资产结构,节省风险资产占用,提高资本充足率,提升资本利用率、盈利能力,有效提高该行抵御风险能力,从而进一步提高该行的综合竞争力,促进可持续发展。
仅一天之前,广州农商行也披露了“减负”计划。10月9日,该行公告称董事会已批准一项“潜在非常重大出售事项”,拟转让合计约189.28亿元的信贷资产包。从资产构成来看,该资产包截至今年6月末的本金规模为149.78亿元,利息38.97亿元,另含代垫司法费用0.51亿元与违约金0.02亿元。
广州农商行此次转让的资产在2023年及2024年的税前净亏损分别为5.09亿元、10.6亿元,税后净亏损分别为3.81亿元、7.95亿元。广州农商行指出,此次出售事项的募集资金拟用于该行之一般性运营资金,出售资产转让后将有效降低该行不良贷款率和拨备计提?/span>