7月16日，2026丽泽全球保险科技大会在北京举行，本次大会由金融界、清华大学经济管理学院、北京丽泽金融商务区管委会、泰康保险集团联合举办，大会以“高质守正·数智创新”为主题，聚焦保险科技创新、数字化转型、养老金融、消费者权益保护与区域产业生态建设等议题。

原保监会党委副书记、副主席周延礼，全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民，中国银行原行长李礼辉，国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员逯剑，中共北京市委金融委员会办公室副主任闫小娜，中国保险行业协会会长赵宇龙，中共丰台区委常委，区政府党组副书记、副区长唐朝辉，第十四届全国人大代表、北京大学光华管理学院院长田轩，清华大学经管学院党委副书记高峰，金融界集团董事长张斌等嘉宾出席大会。

在全球保险科技大会学术对话现场，瑞众保险首席合规官赵瑞君围绕大模型落地实践、AI创新与风险防控平衡、保险科技产业生态演进三大核心议题分享AI寿险实践思考。从自研智能平台变革销售模式，到金融业强监管框架下的合规创新路径，再到科技与保险业务深度融合的长期趋势，其观点直击当下保险行业数字化转型的核心痛点与未来机遇，为行业AI落地提供企业端实操样本。

一、大模型重构保险销售逻辑：品牌与渠道迎来底层变革

谈及数智科技对保险业的微观变革，赵瑞君以瑞众保险自研“瑞博士智能平台”落地实践为切入点，拆解大模型给保险经营带来的颠覆性挑战。

据其介绍，瑞众保险基于大模型自主开发专属技能（Skill），对接瑞众官方产品、信息源，装载后AI大模型可精准、快速解答瑞众保险相关咨询，产品讲解专业度对标资深保险营销人员。在持续完善技能并升级适配AI的知识库后，能够达到由大模型承接产品推介，寿险产品的传统销售模式迎来根本性变革。

在流量格局迭代的长期推演中，大模型逐步成为核心流量入口，未来可能演化成主要的保险销售入口。届时保险公司重要的经营战略是如何做到让大模型看到、理解、选择、信任并主动向用户推荐自家产品。品牌宣传的价值将愈加重要，而且模式从面向人类消费者的品牌宣传，转向面向AI智能体的GEO。

二、强监管底色下，保险AI创新与风险底线的平衡之道

圆桌对话中，主持人抛出行业共性难题：AI在降本增效的同时，衍生算法歧视、智能营销销售误导等新型风险，如何兼顾行业创新活力与消费者权益保护，实现创新与风控双向平衡。兼具合规与科技管理双重职责的赵瑞君，结合国内外AI治理规则、金融业专属特性与企业实操方案给出分层解答。

从全球治理视角看，欧盟2024年出台《人工智能法案》，初衷是争夺全球AI治理规则的话语权，但后续分阶段推迟落地实施，主要出于平衡大模型产业发展速度与合规成本压力的考虑。这体现了全球AI治理规则始终在创新发展与风险管控之间动态调整。而AI生成内容知识产权界定、权责划分等全新合规议题，目前全球尚无统一、明确判定标准，属于金融业AI治理全新待解课题。

对比普通行业，金融业具备极强外部性，一旦AI算法和应用出现风险，极易损害消费者权益、引发重大的社会影响，所以必须适配强监管体系。2026年6月国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业人工智能安全应用开发指导意见》（共32条），搭建起金融AI治理顶层监管框架，比如明确要求机构设立董事会专属AI管理委员会、将AI模型治理纳入全面风险管理体系，同时规定大模型运营需满足透明、可靠等硬性标准。这是保险机构开展AI应用开放必须恪守的合规底线。

立足保险企业经营层面，赵瑞君明确核心立场：拥抱AI是行业不可逆的时代趋势，不深入布局数字化转型终将被市场淘汰，企业应当主动开展AI培训、场景试点，推动全员建立AI思维，在经营管理全流程挖掘创新落地场景。而风控则承担“保驾护航”职能，必须建立风险可控的处置体系，分为三层落地举措：

第一，技术筑牢安全底座。比如对大模型实施沙盒隔离技术，设置访问白名单，上线前完成多轮安全测试、参数校准，通过多层技术校验规避算法偏差、信息错漏等；

第二，全流程建立监督追溯机制。AI业务全流程操作留痕、权责可追溯，在关键节点设置人工监督和干预环节，阻断AI误导风险传导；

第三，常态化培育全员风控文化。比如明确禁止使用客户隐私数据训练大模型，划定AI使用行为红线，让员工形成自主合规意识。

他总结，保险行业数字化转型的核心逻辑正是“守正创新”，在主动拥抱AI创新的基础上，牢牢守住合规与消费者保护底线。

三、保险科技产业生态：科技从赋能走向业务深度引领

针对保险科技完整产业闭环构建、政企科技协同创新的议题，赵瑞君结合行业发展阶段，梳理科技与保险业务融合的三层演进路径。

第一阶段是科技赋能，当下行业主流模式，以数字化工具、大模型解决传统保险业务效率短板，用技术优化生产力；

第二阶段是业务与科技双向融合，打破业务岗与技术岗壁垒，业务人员具备基础科技认知，技术团队精通保险业务逻辑，双方协同推进数字化落地；

第三阶段是科技引领产业创新，参照智能手机诞生催生海量应用、全新消费产品的发展逻辑，AI大模型未来或将催生全新保险产品、服务模式与行业生态，企业需持续跟进技术迭代，把握产业变革窗口。

赵瑞君坦言，保险机构难以独立完成产业生态顶层设计，核心策略是紧跟AI技术发展趋势，依托产业园区、科技企业、保险机构多方协同的产业载体，持续探索科技与保险融合的全新可能性。

在AI全面渗透保险行业的当下，瑞众保险的实践与思考代表传统险企数字化转型的积极探索方向：以大模型撬动销售渠道革新，以分层风控体系适配金融业强监管要求，以业务科技融合思路布局长期产业生态。对于全行业而言，在监管顶层框架指引下，平衡创新活力与风险底线，坚持守正创新，将是保险科技高质量发展的长期主线。