来源：密探财经（ID：Spy Finance）

当前，数智科技正在加速改变银行业，尤其是AI技术的赋能，令人震惊。

日前，“两千亿级区域城商行”的四川天府银行对外透露，其正式上线了“AI商户审核”，从“小时级”迈入“分钟级”时代。

该场景集成了大模型、数字员工及MCP（模型上下文协议）等技术，由四川天府银行自主研发落地，构建了“感知一决策一执行”一体化闭环

该场景下，商户审核流程已全面转入自动化主导，形成7x24小时运转的执行机制。单个商户审核响应时效由“以往平均60分钟压缩至3分钟以内”，客户资料“即收即审”。

四川天府银行表示，未来将推动数字员工及MCP能力从局部执行向全流程协同升级，逐步实现多角色协同、跨系统联动与智能决策嵌入深度融合，完成碎片录入、智能巡检等核心数智化场景上线等。

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当然，这只是AI赋能中小银行数智化转型的一个缩影。相较于中小银行，那些国有大行、股份制银行以及头部城商行等去年以来已率先规模化应用AI技术，正在加速重塑股银行业务模式。

回到四川天府银行，2024年是个关键之年。该年底，四川天府银行完成50亿元增资扩股，注册资本从10.01亿元扩充至18.78亿元，国有股持股比例从2023年底的17.37%提升到55.96%，成为一家国有控股城商行。其中，“四川省属国企”蜀道集团持股达到23.35%，位列第一大股东。

截至2024年底，四川天府银行资产总额2599.68亿元，较上年底增加166亿元，增幅6.8%；基础性存款1809.57亿元，各项贷款1480.77亿元。

该期末，四川天府银行不良贷款31.15亿元，较上年底减少3.74亿元；不良贷款率2.1%，较上年底下降0.3个百分点，但高于城商行不良率均值1.76%；拨备覆盖率195.18%，比上年底上升2.68个百分点，较城商行拨备覆盖率均值188.08%高出7.1个百分点。

同期末，四川天府银行资本充足率10.6%，较上年底下降0.23个百分点；一级资本充足率8.91%，较上年底上升0.25个百分点；核心一级资本充足率7.86%，较上年底上升0.27个百分点。另据悉，城商行该期末资本充足率均值是12.97%。

这说明，四川天府银行不良贷款率和资本充足率仍继续承压。

2024年，四川天府银行实现主营业务收入近24亿元，同比减少6127万元，但较上年下滑幅度明显收窄；净利润约3.34亿元，同比减少约0.92亿元。从最近6年看，要知道2019年主营业收入44.63亿元、净利润14.61亿元，此后5年业绩整体呈现下滑态势。

在合规性管理上，四川天府银行频吃罚单也暴露了其当前面临不小的压力。

比如今年9月上旬，四川天府银行贵阳分行被人民银行贵州省分行罚款263.5万元，主要系“违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反数据安全管理规定；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等9项违法行为。

与此同时，时任四川天府银行贵阳分行行长王某被罚10.3万元，以及时任该分行行长助理熊某、时任该分行风险管理及法律合规部副总经理(主持工作)肖某均被罚款5.5万元。

今年7月中旬，四川天府银行贵阳分行因“贷款管理不到位”被贵州省金融监管局罚款30万元，时任四川天府银行贵阳分行行长助理刘某被警告处分。

另据查询，今年2月，四川天府银行成都分行因“违反账户管理规定”被人民银行四川省分行罚款350万元，同时时任该分行风险管理及法律合规部副总经理刘某被罚3万元。

此外，时任四川天府银行成都分行零售业务部副总经理陈某被罚1万元，时任该分行武侯支行行长肖某被罚1万元，时任该分行双楠支行行长冉某林被罚1万元，时任该分行温江支行行长助理蒲某强被罚1万元，时任该分行都江堰支行行长毛某被罚3万元。